Computable.nl
  • Thema’s
    • Carrière
    • Innovatie & Transformatie
    • Cloud & Infrastructuur
    • Data & AI
    • Governance & Privacy
    • Security & Awareness
    • Software & Development
    • Werkplek & Beheer
  • Sectoren
    • Channel
    • Financiële dienstverlening
    • Logistiek
    • Onderwijs
    • Overheid
    • Zorg
  • Computable Awards
    • Overzicht
    • Nieuws
    • Winnaars
    • Partner worden
  • Vacatures
    • Vacatures bekijken
    • Vacatures plaatsen
  • Bedrijven
    • Profielen
    • Producten & Diensten
  • Kennisbank
  • Nieuwsbrief

AI wordt ingezet bij AML: zonder juridische frictie

29 juni 2020 - 09:535 minuten leestijdAdvertorialInnovatie & TransformatieComarch AG Belgian Branch BV
Redactie Computable
Redactie Computable

De cijfers tonen aan dat banken veel geld besteden om het AML-beleid bij te benen. Volgens een Bloomberg-rapport uit 2018 geven financiële instellingen 5-10% van hun inkomsten uit aan compliance, wat neerkomt op gemiddeld 20 miljard dollar per jaar. Tot overmaat van ramp blijft de internationale regelgeving veranderen. De EU-antiwitwasrichtlijnen volgen elkaar in een sneltempo op: 5MLD is nog maar sinds januari van kracht en 6MLD ligt al op de tafel.

1 biljoen bespaard

Maar er is hoop − door AI in te zetten, kunnen we deze kosten op de lange termijn verlagen. Volgens Autonomous Research kan de toepassing van AI op KYC, de antiwitwas-workflow en andere gebieden van gegevensverwerking, een besparing van meer dan 20% opleveren in de komende 12 jaar. Naar schatting zal de banksector dankzij AI ongeveer 1 biljoen dollar besparen tegen 2030. Uit het Digital Banking rapport blijkt dan ook, niet verrassend, dat 35% van de organisaties koos voor een oplossing met machine learning die compatibel is met ten minste één van de volgende processen: AML-transactiemonitoring, fraude-identificatie, sanctiescreening en KYC-controles.

Om de besparingen ten volle te benutten, moeten financiële instellingen zorgen dat de technologie die zij willen gebruiken compatibel is met hun activiteiten. Ze moeten bepalen in welke mate AI echt nodig en implementeerbaar is, rekening houdend met hun huidige IT- en compliance-structuren.

AI heeft vele voordelen. AI kan patronen identificeren die te complex zijn om met het blote oog of met rule-based monitoring te detecteren. Het gebruik van intelligente oplossingen in transactiemonitoring en detectiemodellering verlaagt de kosten van handmatig werk en de tijd die aan monitoring wordt besteed, en verhoogt de nauwkeurigheid van de resultaten. In deze context kan de combinatie van kunstmatige intelligentie met het traditionele AML-systeem de efficiëntie en nauwkeurigheid van het risicodetectieproces verhogen.

Transparantie op de eerste plaats

Bovendien is het belangrijkste voordeel van AI de mogelijkheid om de naleving van AML te versnellen. Een van de belangrijkste wettelijke bezorgdheden is de transparantie van de werking van AI. Het is zeer moeilijk om uit te leggen waarom een zaak als verdacht wordt beschouwd, maar dit is wel essentieel om aan de nalevingsnormen te voldoen. Het toepassen van de zogenaamde Explainable Artificial Intelligence levert resultaten op die geïnterpreteerd en uitgelegd kunnen worden. In dit kader is Explainable AI dé sleutel om te voldoen aan de compliance-eisen voor meer accurate en productieve modellen.

Een ander gebied waarop AI helpt bij het voldoen aan de compliance-eisen is het gebruik van unsupervised learning voor anomaliedetectie. Het op het juiste moment vinden van inconsistenties in geanalyseerde data kan banken redden van zware financiële sancties die gepaard gaan met het missen van witwaspraktijken. Sommige meer complexe en ongewone gedragspatronen zijn moeilijk of zelfs onmogelijk te herkennen voor compliance-medewerkers. Omdat intelligente algoritmen verdachte patronen snel kunnen identificeren, kunnen financiële instellingen criminele activiteiten stoppen voor ze escaleren. En zo kan dit oude en veelvoorkomende probleem worden opgelost dankzij de nieuwste technologie.

Wetgevers zeggen ‘ja’

De regelgevende instanties in de Verenigde Staten gaven in 2018 al groen licht voor opkomende technologieën en innovatieve toepassingen voor risicobeheer. Er is met name een gezamenlijke verklaring aangenomen ter bevordering van innovatieve industriële benaderingen van de BSA/AML-naleving (Joint Statement to Encourage Innovative Industry Approaches to BSA/AML Compliance).  In deze verklaring wordt aanbevolen dat banken ‘op verantwoorde wijze’ een AI-based aanpak implementeren en gebruiken om aan de AML-vereisten te voldoen. De regelgevers zijn van mening dat nieuwe technologieën nuttig zijn voor het melden van witwaspraktijken en financiering van terrorisme. Zij zijn het er ook over eens dat kunstmatige intelligentie en machine learning banken zouden helpen bij het implementeren van betere strategieën om de risico’s op witwaspraktijken en de financiering van terrorisme te beperken en tegelijkertijd de compliance-kosten te verminderen.

Op Europees niveau heeft de Noordse en Baltische financiële sector zijn steun uitgesproken voor de ontwikkeling van een alomvattend AI-plan.  Hun Europese beleidsaanbevelingen voor 2019-2024 benadrukken het belang van op een betrouwbare manier zaken doen voor zowel de klanten als de samenleving. Hiervoor streven ze naar een betrouwbaar en efficiënt financieel systeem op basis van een regelgeving die innovatie en digitalisering bevordert om bedrijven in de banksector te helpen groeien. In de specifieke context van de strijd tegen het witwassen van geld wijst de Estse Vereniging van Banken op de noodzaak om moderne technologie te gebruiken voor de controle van transacties voor een effectievere realtime screening en post-transactioneel monitoring.

Uitdaging aanvaard

Met de snelle ontwikkeling van nieuwe technologieën, de toename van het aantal witwaspraktijken en het groeiende aantal mensen dat grensoverschrijdende transacties doet, blijken traditionele AML-systemen niet meer voldoende efficiënt. Aangezien de witwasmethoden steeds diverser worden en voortdurend in ontwikkeling zijn, is het voor financiële instellingen van het grootste belang om een groot vertrouwen te behouden in AML en risicomanagement. Wij geloven dat de beste manier daarvoor het gebruik van AI is – omdat dit naast duidelijke besparingen, de mogelijkheid biedt om meer te voldoen aan de compliance-normen.

Meer weten?

Ga dan naar https://www.comarch.be/nl/

Deel

    Inschrijven nieuwsbrief Computable

    Door te klikken op inschrijven geef je toestemming aan Jaarbeurs B.V. om je naam en e-mailadres te verwerken voor het verzenden van een of meer mailings namens Computable. Je kunt je toestemming te allen tijde intrekken via de af­meld­func­tie in de nieuwsbrief.
    Wil je weten hoe Jaarbeurs B.V. omgaat met jouw per­soons­ge­ge­vens? Klik dan hier voor ons privacy statement.

    Whitepapers

    Computable.nl

    Slimme connectiviteit: de toekomst van bouwen

    Hoe stoom jij jouw organisatie in de bouw en installatie sector klaar voor de digitale toekomst?

    Computable.nl

    Design Sprints: 4 dagen van idee naar prototype

    Hoe zet je in vier dagen tijd een gevalideerd prototype neer met Design Sprints?

    Computable.nl

    Dit is de weg naar informatietransformatie

    In een wereld waar data en informatie centraal staan, moeten organisaties zich aanpassen aan de digitale toekomst. Informatietransformatie is de sleutel tot het versterken van beveiliging en het bevorderen van efficiëntie.

    Meer lezen

    Quantum
    ActueelCloud & Infrastructuur

    Nieuwe Cisco-netwerkchip brengt quantum-internet dichterbij

    AchtergrondCarrière

    Ict-overnamemarkt trapt 2025 goed af, maar onzekerheid troef

    OpinieCloud & Infrastructuur

    Voorbereiding & verhuizing: zo implementeer je de hybride cloud

    ActueelCloud & Infrastructuur

    Europese Rekenkamer kraakt EU-strategie voor chipsector

    ActueelData & AI

    EU investeert bijna 2 miljard in digitale innovatie

    ActueelInnovatie & Transformatie

    Iwell ontvangt bijna 30 miljoen groeigeld

    Eén reactie op “AI wordt ingezet bij AML: zonder juridische frictie”

    1. Rik Jungmann schreef:
      22 juli 2020 om 12:54

      Ik schrijf u omdat het door mij hieronder beschreven verschijnsel wel vaker voor komt. In dit geval: Ik lees een heel artikel onder de kop “dat AI kan worden ingezet bij AML”. Bij mij rijst de vraag: “wat is dat AML?” Ik hoopte dat er, toch minstens één keer, uitgelegd zou worden wat AML is. Helaas. Het zal wel iets uit de banking hoek zijn, of een “ o ja” afkorting. Maar na het lezen van het stuk weet ik nog niet wat AML is. Kom op! Afkorting? Altijd de eerste keer in een stuk even tussen haakjes wat er mee bedoeld wordt.

      Login om te reageren

    Geef een reactie Reactie annuleren

    Je moet ingelogd zijn op om een reactie te plaatsen.

    Populaire berichten

    Meer artikelen

    Footer

    Direct naar

    • Carrièretests
    • Kennisbank
    • Planning
    • Computable Awards
    • Magazine
    • Abonneren Magazine
    • Cybersec e-Magazine

    Producten

    • Adverteren en meer…
    • Jouw Producten en Bedrijfsprofiel
    • Whitepapers & Leads
    • Vacatures & Employer Branding
    • Persberichten

    Contact

    • Colofon
    • Computable en de AVG
    • Service & contact
    • Inschrijven nieuwsbrief
    • Inlog

    Social

    • Facebook
    • X
    • LinkedIn
    • YouTube
    • Instagram
    © 2025 Jaarbeurs
    • Disclaimer
    • Gebruikersvoorwaarden
    • Privacy statement
    Computable.nl is een product van Jaarbeurs