Met meer dan een miljoen bedrijven is het midden- en kleinbedrijf (mkb) één van de belangrijkste inkomstenbronnen van Nederland en genereert het veel werkgelegenheid. Als het gaat om het zien van nieuwe kansen in de markt lopen mkb-ondernemers regelmatig voorop, maar het verkrijgen van voldoende kapitaal om kansen om te zetten in business blijkt lastig voor deze groep.
Een lening krijgen bij een bank is voor mkb’ers niet alleen moeilijk, het proces neemt soms maanden in beslag. Capilex biedt ondernemers een alternatieve manier van financieren. Capilex is opgericht door Lex Gielen en Luc van Laarhoven, het bedrijf is gevestigd in Vught.
Innovatieve ondernemers
Vanuit hun achtergrond in de financiële sector zagen Van Laarhoven en Gielen hoe ambitieuze en innovatieve ondernemers investeringsmogelijkheden moesten laten schieten omdat het ze niet lukte de financiering (op tijd) rond te krijgen. Daarnaast zagen ze de vastgoedmarkt door de jaren heen sterk groeien. Gebaseerd op deze omstandigheden hebben Gielen en Van Laarhoven een nieuw businessmodel ontwikkeld: financiering op basis van hypothecaire dekking.
AI-gestuurd softwaresysteem
Door bestaande processen en risicomodellen te herstructureren hebben ze een nieuw AI gestuurd softwaresysteem gebouwd. Een systeem dat het mogelijk maakt voor ondernemers om een financieringsaanvraag volledig geautomatiseerd te doorlopen en snel een duidelijk beeld van de financieringsmogelijkheden te krijgen. De financiering wordt afgedekt met de overwaarde op het onroerend goed van de ondernemer. De gemiddelde overwaarde op een Nederlands woonhuis is 175.000 euro en de gemiddelde lening van een mkb-bedrijf bij Capilex is 45.000 euro. Het financieren van deze leningen doet Capilex niet alleen.
Online portaal
Investeerders kunnen bij Capilex gedekte obligaties aankopen vanaf 100.000 euro. Dit geld wordt uitgeleend aan ondernemers die willen investeren in hun bedrijf. Zodra de aanvraag van een ondernemer is goedgekeurd, waarbij naast de hypothecaire dekking ook wordt gekeken naar omzet en financieel trackrecord, hebben ondernemers binnen vier tot vijf dagen toegang tot het geld. Investeerders kunnen via een nieuw ontworpen online portaal volgen onder welke voorwaarden welke leningen zijn verstrekt en welke ondernemers ze ondersteunen met een investering.
Fintech netwerk
Capilex is een onderdeel van de Gielen Group. De oorsprong van de Gielen Group ligt in 2013 toen Lex Gielen zijn eerste digitaal gestuurde leenplatform Atlantis Financiers oprichtte. Sindsdien is de Gielen Group uitgegroeid tot een internationaal netwerk van fintech bedrijven die onderling kennis en kunde uitwisselen. Technologische kennis die Capilex heeft gebruikt om deze snelle alternatieve manier van financieren mogelijk te maken.
